高科技+互联网双轮驱动 银行保险战“疫”促金融

近期,监管部门要求各地银行机构加大对受疫情影响、生产经营遇到困难的中小企业融资支持力度,同时全面落实授信尽职免责政策。为了支撑各大产业运行,各家银行利用科技手段争分夺秒加快新系统上线、创新金融产品,并且从2月3日开始采取在线办公与分批到岗的形式,保障贷款能够及时下发给中小企业。与此同时,为稳定营销员队伍,保险公司依托互联网渠道变革,加快科技转型步伐,启动线上化经营模式。在银行和保险这两个领域,一场抗疫战早已打响。

●银行

这场疫情的暴发,一方面成为了银行业科技实力的试金石,另一方面也倒逼银行业加速金融科技研发和创新力度。

■新快报记者 许莉芸 范昊怡

保障

利用科技手段创新线上业务

特殊时期,银行的服务不打烊。各家银行纷纷宣传线上服务渠道,减少线下网点的接触服务。如工行广东分行则利用微信公众号、融e联公众号等渠道倡导客户使用手机银行、网上银行等离柜服务,并且针对网上银行、手机银行小额支付限额全面放开。

除了各家国有、股份制银行外,受到疫情影响非接触式信贷需求增大,各家中小银行也正加大金融科技服务力度。某银行互联网信贷业务负责人对新快报记者表示,疫情期间取经或者寻求合作的业务明显增多。

为了能够保障银行信贷需求,监管机构也在利用科技手段创新线上业务。2月13日,人民银行广州分行就推出了“联网取现业务”。金融机构只需通过支付系统发起现金支取申请,持人民银行通过中央银行会计核算数据集中系统发出的电子回单,即可到人民银行领取现金。据悉,推出当天就有8家金融机构提出业务申请。当天上午,兴业银行广州分行就成功办理了第一笔200万元的联网取现业务。

快速

两天上线“续贷操作系统”

坐标武汉的众邦银行,在得知很多企业因疫情导致贷款出现短期困难等情况后,加急开发了“线上续贷操作系统”。众邦银行相关人士对新快报记者表示,该系统从大年初五开始紧急启动开发,只用了两天时间就完成了系统开发和上线。截至2月7日,众邦银行共受理企业延期申请25笔,金额2.26亿元,已全部处理完毕。

像众邦银行这样快速反应的银行不少,尤其是互联网银行利用纯线上的科技优势,更能发挥在金融抗疫战中扶持中小企业的作用。近日,网商银行行长金晓龙表示,网商银行对于信用小店不抽贷不断贷,全国将有超过5000万小店依然可以获得无抵押的纯信用贷款额度。

网商银行最新数据分析也发现,疫情期间坚持营业的小店中,贷款金额较去年农历同期增长了45%,有贷款额度的小店,营业率也比整体高出一倍。这说明获得贷款的这些小店们,正在运用数字金融手段让自身快速恢复生产力和活力。

便捷

互联网信贷产品半小时发放贷款

各家银行不仅在时间上争分夺秒,在产品服务上也加大了无接触信贷服务力度。

1月19日,广东一方制药有限公司作为本次抗击新冠肺炎疫情获批药物“肺炎一号”受托生产方,为全力奋战抗击疫情,过程中短期资金流转需要支持。民生银行了解该情况后,应用全线上化公司业务融资产品信融E为其发放贷款近百万元,从线上提交融资申请至贷款发放仅耗时30分钟。

不仅如此,还有银行为服务企业量身定制了互联网信贷产品。如兴业银行针对疫情就推出了“抗疫贷”产品,主要面向抗击疫情的紧急行业和企业发放。截至目前,兴业银行广州分行已拟定于近期为辖内第一批15家企业提供约9亿贷款“抗疫贷”。据新快报记者了解,2月13日傍晚,广药集团子公司江门广药侨康向该行申请了2500万“抗疫贷”,第二天下午即批复仅用时不到一天就完成放款。

●保险

对保险业而言,此次疫情或是线上运营能力的一次大考,对渠道模式的转型突变与升级也将产生长期影响。

■新快报记者 刘威魁

对策

险企依托保险科技应用“自救”

新快报记者从业内获悉,保险科技的应用已成为保险业“自救”的依托。为解决客户购买、理赔、服务,以及代理人队伍线上管理的需要,保险公司依托互联网渠道变革,加快科技转型步伐,提升线上经营效率。

如平安人寿已在代理人队伍中全面启动线上化经营模式,鼓励代理人用好科技工具,通过线上模式向客户提供服务,避免或减少线下面见、聚集。

值得一提的是,为稳定营销员队伍,多家保险公司也相继推出员工关怀举措,为一线营销员提供针对于疫情的保险保障产品。如新华保险向公司内、外勤人员推出“新冠肺炎关爱保障计划”,对于确诊感染新冠肺炎的人员,给予每人专属关爱金 10万元。

影响

疫情将有助于公众提升保险保障意识