全流程“体检”，让银行账户更“健康”,南通网

南通日报-全流程“体检”，让银行账户更“健康”

去年11月，中国人民银行南通市中心支行在全省率先引入第三方机构对商业银行账户管理进行评估，探索账户管理“监管+自律+第三方评估”新模式。记者昨日获悉，在人行南通中支指导下，第三方机构瑞华会计师事务所已试点完成对南通农商银行账户管理的全流程“体检”，并提出具体改进措施，让银行账户更“健康”。

银行账户是社会资金运动的起点和终点，是企业开展经营活动的重要先决条件。随着社会经济的发展，银行账户的开立数量不断增长，为进一步提升营商环境，助力企业发展，国务院将取消企业账户许可作为落实“放管服”改革的重要举措之一，重点关注、大力推动。

与此同时，当前电信网络新型违法犯罪资金转移账户有从个人账户向企业账户转移的趋势，银行账户管理成为防止不法分子利用金融业从事洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的第一道防线。基层人民银行在监管过程中面临监管人手不足、行政执法检查对象覆盖面有限、账户监管偏重开户管理而弱化事中事后监管等难题。对此，人行南通中心支行在前期率先试点建立银行账户自律机制的基础之上，积极探索、大胆实践，于去年11月，又在全省率先引入第三方机构对商业银行账户管理进行评估，探索账户管理新方式，有效提升人行监管效能。

人行南通中心支行引入了第三方机构瑞华会计师事务所，建立了合理的评估指标体系，并对南通农商银行试点开展现场评估。评估过程中，第三方机构根据审计流程，合理确定样本，对涉及风险管理架构等8大类指标和若干小指标进行检查评估，并在规定的时间内进行了全部风险点的实际测试，风险点涵盖了开户核实、对账管理、事中事后管理、异常监测等全流程。

第三方机构完成评估后，事务所向人行南通中心支行和南通农商银行分别提交了评估报告。人行南通中心支行表示，该评估报告客观、专业、全面，不仅对银行检视自身问题、发现隐患，进一步改进账户管理、优化服务、化解风险起到促进作用，也对人民银行加强账户管理、提高监管效能起到了很好的参考作用。下一步，人行南通中心支行将继续加强指导，进一步扩大第三方机构对商业银行账户管理工作评估的覆盖面，提升南通市银行业账户管理整体水平。

记者 张水兰 通讯员 刘栩