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东吴证券维持建设银行买入评级,2020年年报点评:普惠金融标杆,核心负债优势鲜明

东吴证券03月28日发布研报称,维持建设银行(601939.SH)买入评级。评级理由主要包括:1)资产&负债:普惠金融高速领跑,公司贷款增长20.1%,存款强劲增长12.0%领先可比银行;2)净息差:新口径下全年同比下行13BP,贷款预计仍受重定价影响,负债成本回落、存款成本微增;3)非利息收入:全年同口径增长6.8%,财富管理类业务推动手续费增长;4)支出端:成本收入比创近年来新低,资产减值四季度回落驱动盈利增速转正;5)不良率仍在上行,但不良认定严格、拨备覆盖率相对充足,资产质量理性乐观。风险提示:1)资产质量超预期恶化;2)银行利差持续收窄;3)信贷融资需求低迷。

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(记者 蔡鼎)

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